Trong bối cảnh thị trường tài chính tiêu dùng năm 2025 đòi hỏi sự vững chắc về nền tảng và linh hoạt về công nghệ, Công ty Tài chính TNHH MTV Mirae Asset (Việt Nam) đã có những bước tiến chiến lược trong công tác tái cơ cấu: Không chỉ tuân thủ các quy định an toàn vốn hiện hành mà còn chủ động tiệm cận chuẩn mực quản trị rủi ro theo nền tảng Basel, triển khai hệ thống chấm điểm tín dụng tự động và đưa Trí tuệ nhân tạo (AI) vào các quy trình.
Chủ động thiết lập "vùng đệm" an toàn vượt chuẩn
Theo báo cáo tình hình thực hiện phương án cơ cấu lại giai đoạn 2021-2025, Tài chính Mirae Asset khẳng định sự tuân thủ nghiêm ngặt các quy định tại Thông tư 23/2020/TT-NHNN đối với hoạt động của công ty tài chính. Tuy nhiên, với định hướng phát triển bền vững, công ty không dừng lại ở mức tuân thủ tối thiểu mà đã chủ động kiện toàn hệ thống, hướng tới các chuẩn mực cao hơn của Basel II.
Cụ thể, ở trụ cột về An toàn vốn (Capital Adequacy), Tài chính Mirae Asset đã xây dựng một "vùng đệm vốn" dày hơn nhằm tăng cường khả năng hấp thụ rủi ro trước biến động thị trường. Chiến lược này được hiện thực hóa thông qua việc đa dạng hóa cấu trúc vốn thay vì chỉ dựa vào vốn chủ sở hữu. Nhờ đó, công ty luôn duy trì hệ số an toàn vốn (CAR) ở mức thực tế cao hơn đáng kể so với mức quy định tối thiểu của Ngân hàng Nhà nước, đảm bảo an toàn tài chính trong mọi kịch bản kinh doanh.
Mô hình "Ba tuyến phòng vệ" và quản trị rủi ro toàn diện
Song song với năng lực tài chính, hệ thống quản trị điều hành cũng được nâng cấp mạnh mẽ. Công ty đã thiết lập khung quản trị rủi ro toàn diện bao quát các nhóm rủi ro trọng yếu như Tín dụng, Hoạt động, Vốn và Tài sản thông qua mô hình "Ba tuyến phòng vệ".
Các quy định về cấp tín dụng được ban hành và thực thi nghiêm ngặt ngay từ khâu phát sinh giao dịch. Bên cạnh đó, bộ phận Kiểm toán nội bộ đóng vai trò quan trọng trong việc thực hiện các kế hoạch kiểm toán độc lập nhằm đánh giá tính tuân thủ, nhận diện rủi ro mới phát sinh và đưa ra các khuyến nghị điều chỉnh kịp thời cho Ban điều hành. Công tác đào tạo nâng cao nhận thức rủi ro cũng được triển khai đồng bộ trên toàn bộ các cấp quản lý và cán bộ nhân viên nòng cốt.
Đột phá công nghệ: Từ Dữ liệu lớn đến Chấm điểm tín dụng tự động
Điểm sáng trong chiến lược chuyển đổi số của Tài chính Mirae Asset là việc nghiên cứu và triển khai thành công các giải pháp chấm điểm tín dụng tự động dựa trên Kho dữ liệu đa chiều và Công nghệ Máy học (Machine Learning).
Doanh nghiệp đồng thời tăng cường kết nối với các đơn vị cung cấp thông tin tín dụng được cấp phép, nhằm hỗ trợ đánh giá rủi ro hiệu quả hơn và mở rộng khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính cho nhiều nhóm khách hàng. Tất cả hoạt động phân tích đều tuân thủ quy định pháp luật và nguyên tắc bảo mật dữ liệu, bảo đảm quyền lợi và an toàn thông tin của khách hàng.
Về mô hình kỹ thuật, Tài chính Mirae Asset áp dụng Khoa học dữ liệu (Data Science) để phát triển các mô hình chấm điểm chuyên biệt: A-Score (dành cho khách hàng mới) và B-Score (dành cho khách hàng hiện hữu). Đồng thời, công ty thường xuyên phối hợp với các đơn vị phát triển mô hình uy tín trên thị trường để so sánh, kiểm định và tối ưu hóa độ chính xác.
Sự đầu tư bài bản vào dữ liệu và công nghệ đã mang lại hiệu quả thực tế rõ rệt. Hiện tại, Tài chính Mirae Asset đã chủ động trong việc xây dựng và áp dụng các công cụ chấm điểm cho tất cả các dòng sản phẩm, làm tiền đề để tiến đến việc tự động hóa hoàn toàn quy trình cho vay.
Chiến lược số hóa: Ứng dụng AI vô thẩm định, thu hồi nợ và chăm sóc khách hàng
Điểm nhấn trong chiến lược quản trị rủi ro năm 2025 và các năm tiếp theo của Mirae Asset Finance Company (Vietnam) là sự chuyển dịch mạnh mẽ sang công nghệ số. Bên cạnh việc tiếp tục hoàn thiện khung chính sách, nâng cấp các mô hình chấm điểm tín dụng, công ty cũng đang tăng cường thực hiện các biện pháp cụ thể để đẩy mạnh chuyển đổi số trong quy trình nghiệp vụ.
Đáng chú ý, công ty đang chủ động nghiên cứu và thử nghiệm các giải pháp công nghệ tiên tiến, đặc biệt là ứng dụng Trí tuệ Nhân tạo (AI) vào quá trình thẩm định tín dụng. Đồng thời, phương thức giao tiếp với khách hàng cũng được hiện đại hóa bằng việc sử dụng dịch vụ Video Call thay thế cho các cuộc gọi thoại truyền thống. Điều này không chỉ giúp tăng tính chính xác trong việc nhận diện khách hàng (eKYC) mà còn nâng cao trải nghiệm người dùng và tối ưu hóa hiệu quả vận hành.
Công ty đã triển khai Voicebot giúp tự động hóa hoạt động liên hệ với khách hàng, tiết kiệm chi phí vận hành, đảm bảo tính nhất quán nội dung, nâng cao tỷ lệ phản hồi, cải thiện trải nghiệm khách hàng, đồng thời tự động hóa thu thập – phân loại phản hồi và tăng cường khả năng kiểm soát, báo cáo.
Đối với chăm sóc khách hàng, các giải pháp số đang được từng bước triển khai và tiếp tục mở rộng trong thời gian tới. Voicebot sẽ được ứng dụng cho quy trình gọi chào mừng sau giải ngân nhằm tự động hóa quy trình, giảm tải cho nhân sự và nâng cao hiệu quả xử lý hợp đồng. Chatbot hỗ trợ tự động trả lời các câu hỏi thường gặp 24/7, giúp rút ngắn thời gian chờ và nâng cao trải nghiệm khách hàng. Đồng thời, các giải pháp eKYC, chữ ký số và đăng nhập sinh trắc học tiếp tục được tích hợp đồng bộ trên ứng dụng My Finance, hướng tới mục tiêu cho phép khách hàng xác thực danh tính, ký hợp đồng và giao dịch trực tuyến an toàn, nhanh chóng và thuận tiện hoàn toàn từ xa.
Chuẩn bị nhân lực cho tương lai
Để đảm bảo sự thành công của các mô hình quản trị tiên tiến, yếu tố con người được Mirae Asset Finance Company (Vietnam) đặt lên hàng đầu. Công ty đã bắt đầu tổ chức các khóa đào tạo chuyên sâu cho đội ngũ cán bộ quản lý nhằm tăng cường nhận thức về quản trị rủi ro theo các thông lệ và chuẩn mực mới. Đây được xem là tiền đề quan trọng để doanh nghiệp triển khai thành công các khung quản lý rủi ro phức tạp hơn trong các giai đoạn phát triển tiếp theo.
Thông qua việc kết hợp giữa nền tảng tài chính vững chắc theo các chuẩn mực quốc tế và sức mạnh công nghệ, Mirae Asset Finance Company (Vietnam) đang khẳng định cam kết về một môi trường tài chính tiêu dùng minh bạch, an toàn và hiệu quả.
